은행을 주거래로 지정하면 예·적금과 대출 금리 우대, 카드 캐시백 등 다양한 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 단순히 급여 이체만으로도 우대율이 달라질 수 있어 꼼꼼히 비교해야 합니다. 각 은행별로 어떤 조건을 만족해야 우대가 적용되는지, 실제 우대 폭은 어느 정도인지 헷갈리실 텐데요. 이 글에서는 주거래 은행 변경 시 꼭 알아둬야 할 금리 혜택을 정리해 드립니다.
지금 주거래 변경으로 더 많은 이자를 챙기세요.
■ 내 통장에 꽂히는 작은 우대 금리가 큰 차이를 만듭니다.
1. 예·적금 금리 우대 프로그램
은행마다 예·적금 기본 금리에 최대 0.5%포인트까지 우대 혜택이 제공됩니다. 급여 이체, 자동이체, 월급 이체 실적, 체크카드 사용액 등을 기준으로 우대율이 달라집니다.
요약: 단순 입금 실적만으로도 0.2~0.5%포인트 우대를 받을 수 있습니다.
2. 주택담보·전월세자금 대출 금리 우대
주거래 실적이 있는 고객에게는 주담대·전세자금 대출 금리가 0.1~0.3%포인트 추가 우대됩니다. 급여 이체 및 공과금 자동이체 실적이 핵심 조건이며, 대출 한도별 우대율 차이가 있으니 확인이 필수입니다.
요약: 자동이체 실적에 따라 최대 0.3%포인트 대출 금리 우대를 누릴 수 있습니다.
3. 신용·체크카드 연계 캐시백 우대
은행 카드 이용 실적에 따라 예·적금 금리 우대와 별도로 캐시백 혜택이 제공됩니다. 카드 사용액이 월 50만원 이상일 경우 예금 금리 0.1%포인트 추가, 카드 캐시백 0.2% 등을 동시에 적용받을 수 있습니다.
요약: 카드 사용 실적으로 이중 우대 효과를 얻을 수 있습니다.
4. 뱅크앱 멤버십 등급별 우대
모바일뱅킹 앱에 등록된 고객 등급(실버·골드·플래티넘)에 따라 예금·적금 우대율과 대출 우대율이 달라집니다. 높은 등급일수록 우대 폭이 커지므로, 앱 내 실적 달성 조건을 주기적으로 점검하세요.
요약: 앱 등급 관리로 추가 금리 우대를 확보하세요.
5. 복합 실적 우대 스텝업 제도
급여·공과금·카드·대출·보험 등 복수 실적을 동시에 달성하면 단계별로 우대 금리가 커지는 ‘스텝업(step-up)’ 방식도 있습니다. 최대 5단계까지 올라갈 수 있어, 다양한 거래를 집중하는 고객에게 유리합니다.
요약: 여러 거래 실적을 합산해 최대 우대율을 누리세요.
은행별 주거래 우대 혜택 비교
| 국민은행 | 예·적금·대출·카드 스텝업 우대 | 예금+0.5%, 대출-0.3%, 캐시백 0.2% | 급여·자동이체·카드 3종 실적 |
| 신한은행 | 예·적금 우대 + 체크카드 캐시백 | 예금+0.4%, 캐시백 0.3% | 월급이체·공과금 자동이체 |
| 우리은행 | 웰뱅멤버십 등급별 금리 우대 | 예금+0.3%, 대출 0.3% | 앱 등급별 거래 실적 |
| 하나은행 | 주담대·전세대출 우대 | 대출-0.25%, 예금+0.35% | 급여이체·체크카드 사용 |
| 기업은행 | 복합 실적 스텝업 우대 | 단계별 예금+0.2%, 대출 0.4% | 급여·세금·카드·대출 실적 |
요약: 은행마다 우대율·조건·한도가 다르니 본인 실적에 맞춰 선택하세요.
■ 자주 하는 질문(FAQ)
Q1. 주거래 은행 우대 혜택은 언제부터 적용되나요?
대부분 은행은 주거래 지정 후 다음 달 정기 잔액·이체 실적부터 우대 금리를 적용합니다. 다만 급여 이체 실적은 이체월 기준으로 바로 반영되는 경우도 있으니, 각 은행 안내문을 확인하세요.
Q2. 기존 거래 은행을 해지하면 불이익이 있나요?
예·적금 해지 시 중도 해지 이자가 발생할 수 있고, 자동이체 설정 해제에 따른 연체료 주의가 필요합니다. 대출이 있는 경우 대출 약정 조건을 꼼꼼히 살피고, 중도 상환 수수료 유무도 확인하세요.
Q3. 언제 주거래 은행을 변경하는 것이 좋을까요?
정기 예·적금 신규 가입이나 대출 이자율 재고 시점에 함께 검토하는 것이 효율적입니다. 특히 새로운 금리 우대 프로모션이 시작되는 시기를 노리면 최대 혜택을 챙길 수 있습니다.
■ 결 언
주거래 은행을 바꾸면 예·적금 금리 인상, 대출 금리 인하, 카드 캐시백, 멤버십 우대 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 단순 계좌 이체뿐 아니라 카드·공과금·보험 등 복합 실적을 종합 관리해 ‘스텝업(step-up)’ 프로그램을 활용하면 최대 우대율까지 올릴 수 있으니, 지금 바로 나의 금융 생활 패턴을 점검해 보세요. 금융 소비자는 작은 금리 차이로도 연 이자 수십만 원을 절약할 수 있습니다.
한 줄 요약
주거래 은행을 변경해 예·적금·대출·카드 우대 혜택을 종합적으로 활용하면 실질적인 이자 절감 효과를 극대화할 수 있습니다.
※금융감독원 – 금융상품 비교 가이드라인을 참고하여 작성되었습니다. 을 참고하여 작성되었습니다.
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